浦發(fā)銀行三十難立：陷入降薪事件，業(yè)績連年下滑，合規(guī)問題不斷-環(huán)球頭條

出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

5月11日，網傳浦發(fā)銀行理財子公司浦銀理財有限責任公司大幅降薪引發(fā)員工抗議。據截圖顯示，有員工月薪從2萬多降到6260元，相當于打了三折。浦銀理財成立于2022年1月。2022年，浦銀理財實現營業(yè)收入27.07億元，凈利潤18.60億元。

(相關資料圖)

當天，浦發(fā)銀行回應媒體稱，網傳圖片系兩起獨立事件。其一，網傳子公司一員工薪酬下調是因其本人業(yè)績考核不佳所致，經溝通，目前該員工已對上述調整表示理解。其二，網傳集體事件的圖片，系一業(yè)務外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決。另據獲悉，浦發(fā)銀行所言的外包公司主要涉及該行的信用卡業(yè)務。

事實上，這家擁有8.8萬億總資產的大塊頭銀行，近年來業(yè)績顯現疲態(tài)，多項盈利指標下滑，凈利潤連續(xù)三年下降，去年員工平均薪酬也有所下降。

01.業(yè)績增長乏力，凈利潤三連降

去年，浦發(fā)銀行成為唯二營收、凈利潤雙下滑的股份行。

2022年，浦發(fā)銀行營業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%；凈利潤511.71億元，同比下降3.46%。

對此，浦發(fā)銀行在業(yè)績發(fā)布會上回應表示，2022年，公司營收和凈利潤指標下降主要有以下原因，一是息差收窄，利息凈收入下降。二是手續(xù)費凈收入下降。三是營業(yè)支出有所增長。受到上述第一二點因素影響，營業(yè)收入同比下降；疊加第三點原因支出端影響，凈利潤同比下降。

具體來看，2022年浦發(fā)銀行利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入雙雙下滑，其中，利息凈收入為1336.69億元，同比減少1.68%，與此同時，利息凈收入占營業(yè)收入比重也由增長轉為下降，報告期內，下降0.32個百分點至70.87%；手續(xù)費及傭金凈收入同比減少1.52%至286.91億元，占營業(yè)收入比重繼續(xù)減少0.04個百分點至15.21%。

事實上，浦發(fā)銀行營收已連續(xù)兩年下滑，凈利潤更是三年連降。

（浦發(fā)銀行近年凈利潤數據，截圖自企業(yè)預警通）

2020年、2021年，浦發(fā)銀行分別實現營收1963.84億元、1909.82億元；歸母凈利潤分別為583.25億元、530.03億元。

2020年-2022年的歸母凈利潤同比分別降0.99%、9.12%、3.46%。

02.分紅比例不足30%，員工平均薪酬降低

2022年，浦發(fā)銀行擬每10股派發(fā)紅利3.2元（含稅），2022年現金分紅合計93.93億元（含稅），分紅比例20.50%。

值得關注的是，浦發(fā)銀行的分紅比例也在逐年下降。2019年至2021年，該行分紅比例分別為30.80%、25.50%、25.26%。

對于分紅低于30%，浦發(fā)銀行解釋稱，國際地緣政治沖突等因素對全球經濟產生影響，全球經濟復蘇仍存在一定不確定性，國內銀行業(yè)務發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，需進一步提升風險抵御能力。

近日，有投資者提問浦發(fā)銀行，“三年分紅合計1.49元，占比不足28%，與公司章程不符合。”浦發(fā)銀行回復稱，章程明確“除特殊情況外，最近三年對普通股股東現金分紅累計分配的利潤應不少于最近三年實現的年均可分配利潤的百分之三十”。其中，分配的利潤為三年累計，而可分配利潤的計算則為年均。

2013年發(fā)布的《上海證券交易所上市公司現金分紅指引》提出，現金分紅比例低于30%的上市公司履行更嚴格的信息披露義務。

此外，公開資料顯示，2022年浦發(fā)銀行員工人均薪酬小幅下降，由2021年的45.88萬元降至2022年的45.46萬元。

03.合規(guī)問題不斷，而立之年挑戰(zhàn)升級

2023年，對于浦發(fā)銀行來講，是關鍵一年。

成立于1993年的浦發(fā)銀行，已迎來了自己的“而立之年”。截至今年一季度末，浦發(fā)銀行總資產超過8.8萬億元，在股份行中排在第三位，經營領域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經紀、科技銀行、理財子公司、村鎮(zhèn)銀行等多個金融業(yè)態(tài)，實現了跨市場、跨領域多元化金融服務布局。

不過，從今年一季度的數據表現來看，浦發(fā)銀行業(yè)績疲乏的態(tài)勢仍在延續(xù)。

數據顯示，2023年一季度，浦發(fā)銀行實現營業(yè)收入480.79億元，同比減少19.23億元，下降3.85%；實現利潤總額195.07億元，同比下降14.22%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤158.31億元，同比減少35.57億元，下降18.35%。

據媒體報道，一位浦發(fā)員工坦言，近兩年由于授信、合規(guī)方面的各種流程慢，市場化激勵不夠，浦發(fā)不少員工都感到很疲憊，一部分直接躺平吃大鍋飯，一部分雖不愿躺平，但各種掣肘之下，難以與同行競爭。

從合規(guī)層面來看，浦發(fā)銀行近幾年頻繁收到大額罰單，深陷輿論漩渦。2021年7月，浦發(fā)銀行因31項違規(guī)被罰6920萬元。在這31項違規(guī)中，監(jiān)管罰單指出該行對監(jiān)管發(fā)現的問題屢查屢犯，配合現場檢查不力。更早之前，在2018年，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。對此，銀保監(jiān)會向該行開出了4.62億元的天價罰單。

此外，浦發(fā)銀行還身陷2.95億元存款失蹤事件中，作為儲戶的科遠智慧起訴被駁回后又上訴，目前案件尚未開庭。

“回望過去，浦發(fā)銀行發(fā)展經歷了一些波折和起伏，但高質量發(fā)展的信心不會改變，后續(xù)該行將加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉型，以此保持營收穩(wěn)定增長?！逼职l(fā)銀行副董事長、行長潘衛(wèi)東表示，將多措并舉減緩和阻止凈息差下行。

潘衛(wèi)東指出，浦發(fā)銀行將通過營造多場景、多平臺融合經營模式，加大對低息結算性存款的獲取力度，嚴格壓控付息率。加大對重點投放領域的開拓和支持力度，努力提升資產收益率。同時，加強市場研判，靈活調整負債結構策略。

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